Der Zweck von Rabattschutz und Rabattretter

Die Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse ist die Folge eines Schadenfalls / selbst verursachten Unfalls. Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt es in der Kfz Haftpflicht und Vollkasko Versicherung und ist die Berechnungsgrundlage für den Schadenfreiheitsrabatt. Wie weit die Rückstufung im Schadensfall erfolgt ist abhängig vom jeweiligen Versicherer, und dessen Rückstufungstabellen. Dementsprechend ist die Rückstufung auch mit einem geringeren Schadenfreiheitsrabatt und so auch mit einer höheren Versicherungsprämie verbunden – und so wirkt sich der Schaden über Jahre hinweg auf die Höhe der Beiträge aus.

Definition: Rabattretter

Einen Unfall im Jahr frei haben, ohne Rückstufung des Schadenfreiheitsrabatts. Zwar erfolgt auch mit dem Rabattretter eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse, die Höhe der Beiträge / der Schadenfreiheitsrabatt ist hiervon jedoch nicht betroffen. Der Rabattretter wird von einigen Kfz Versicherungen als kostenlose Inklusivleistung angeboten – allerdings nur für Versicherungsnehmer, die eine langjährige, unfallfreie Fahrpraxis vorweisen kann. Diese spiegelt sich dann in einer entsprechend hohen Schadenfreiheitsklasse wider. So ist die Voraussetzung für den Rabattretter in der Regel die Einstufung in die SF-Klasse 25.

Definition: Rabattschutz

Während beim Rabattretter zwar die Beiträge nach einem Unfall nicht steigen, die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse jedoch rückgestuft wird, gibt es auch einen „echten“ Rabattschutz. Bei diesem findet eben auch keine Rückstufung der SF-Klasse statt. Auch hier gilt dies ebenfalls in der Regel für einen Unfall im Jahr. Dieser Rabattschutz wird nicht von allen Versicherern angeboten, und wenn dann als kostenpflichtige Zusatzleistung. Interessant ist er gerade auch für jüngere Fahrer, die keine Möglichkeit haben, den Rabattretter ihrer Versicherung wahrzunehmen. Doch nicht für jeden kommt der Rabattschutz in Frage – auch hier haben die Versicherer gewisse Voraussetzungen, ein gewisses Alter und eine Einstufung der SF-Klasse wird vorausgesetzt. Beim Direktversicherer Direct Line und seinem „Nix-Passiert-Tarif“ beispielsweise muss der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss mind. 24 Jahre alt und in die SF-Klasse 6 eingestuft, außerdem in den letzten 12 Monaten unfallfrei gefahren sein.

Der Bedarf an Rabattschutz und Rabattretter

Ein generelles Interesse an Rabattretter und Rabattschutz ist seitens des Versicherungsnehmers durchaus gegeben. So hat eine Studie von TNS Infratest, ausgeführt im Auftrag der DEVK Versicherungen, ergeben dass 81,4% der Autofahrer in Deutschland eine Rückstufung gerne vermeiden würden. Und rund 59% der gefragt wären auch bereit, für einen Rabattschutz höhere Beiträge für die Kfz Versicherung zu akzeptieren. Gerade ältere Fahrer zeigen ein besonders hohes Interesse an dem Schutz vor der Rückstufung. Dies kommt nicht von ungefähr: Umso höher die Einstufung der Schadenfreiheitsklasse und der jahrelang erarbeitete Schadenfreiheitsrabatt, desto bitterer ist eine Rückstufung.

Lohnen sich Rabattretter und Rabattschutz überhaupt?

Ob sich diese Instrumente auch wirtschaftlich rentieren ist eine Frage, die pauschal nicht beantwortet werden kann. Diese Punkte sollten bei der Entscheidung für eine Kfz Versicherung nicht ausschlaggebend sein. Beim Vergleichen der Tarife mit dem Kfz Rechner steht diese Option ebenfalls zur Verfügung, und Tarife mit Rabattschutz können ebenfalls miteinander verglichen werden. Allerdings sollte man auch einen Vergleich ohne Rabattschutz durchführen um zu sehen, wie groß die Preisunterschiede sind. Und ob die Kosten für den Rabattschutz nicht zu hoch und wirtschaftlich unattraktiv sind.